Сельская ипотека с 2020 года под 0,1-3 процента

Министерство сельского хозяйства РФ занялось решением проблемы удержания молодежи в селах. Для этого разработали и уже утвердили программу «Комплексного развития сельских территорий», которая подразумевает получение сельской ипотеки в 2020 году под 0,1%, 1% или 3% процента.

Известен объем финансирования и то, что кредитованием займутся Сбербанк и Россельхозбанк. Позднее к ним присоединятся и другие игроки финансового рынка.

Сельская ипотека 2020 — цели программы 

Государственная программа, прежде всего, ориентирована на сохранение населения сельской местности на уровне 25% (в Мордовии поставили цель достичь показателя в 30%). Остальные 75% – это городские жители. Второстепенными задачами программы являются:

1. привлечение в села городских жителей;
2. улучшение благоустройства жилого фонда сельской местности (планируется улучшить до 50% домов в деревнях)

Процент, под который будут выдаваться средства на строительство или благоустройство жилья зависит от местных властей, их участия в реализации программы. Официально ставка составит 0,1, 1.0 или 3.0%. Последняя цифра – это максимум, который нельзя превышать кредиторам. Процентная разница с собственными программами банков покроется из федерального бюджета.

Внимание!

Кредит на ремонт и строительство жилья в сельской местности выдается всем желающим на льготных условиях.

Изначально Министерство сельского хозяйства предполагало, что кредитование будет осуществляться под 1.0%, но впоследствии цифра увеличилась до 3.0%. Итоговый вариант программы предписывал рассчитывать ставку для каждого региона индивидуально. Соответственно, если местные власти возьмут на себя часть субсидирования, то процент снизиться.

Местные власти получают возможность привязывать к программе собственные инициативы. Например, правительство Мордовии опубликовало постановление от 5 сентября 2019 года, где отдельным пунктом выделены следующие подпрограммы:

1. «Создание условий для обеспечения доступным и комфортным жильем сельского населения»;
2. «Создание и развитие инфраструктуры на сельских территориях»;
3. «Развитие рынка труда (кадрового потенциала) на сельских территориях».

Таким образом планируется оживить экономику сельской местности, что даст прирост показателей в целом по стране.

Условия выдачи кредита на строительство и ремонт жилья в сельской местности

Основное условие выдачи средств – их целевое использование. Деньги разрешается потратить на:

• приобретение готового жилья в сельской местности;
• участка под строительство дома;
• квартиры на условиях долевого участия;
• недостроенного жилья.

Первый взнос составляет 10% от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Средства выдаются на срок до 15 лет. При этом, Сбербанк рассматривает возможность увеличения срока до 25 лет. По мнению профильных чиновников, участники программы без проблем погасят кредит, так как жилье в сельской местности дешевле, чем в городе.

Льготные условия выдачи средств будут актуальны для ипотечных договоров, которые будут заключены с 1 января 2020 года. Субсидирование оформленных ранее займов на покупку жилья в сельской местности программа не предусматривает.

Важно!

Участвовать в программе можно только один раз. При этом, жилье запрещается продавать в течение 5 лет после приобретения. Это касается и недвижимости, которая не находится в залоге у банка.

Кто может получить кредит на покупку жилья в сельской местности

Программа допускает к участию всех желающих купить дом или квартиру в селе, чтобы переехать из города. Кредиторы выдают средства всем, независимо от семейного положения и количества детей. Исключением являются глубоко пожилые люди.

Для получения кредита, необходимо предоставить пакет документов, подтвердить возможность выполнения долговых обязательств. Обеспечением может стать приобретаемый дом или квартира. В некоторых случаях банк может потребовать поручителя.

Есть неподтвержденная информация, что для участия в государственной программе, необходимо подтвердить намерение жить в сельской местности. В качестве доказательства можно предъявить прописку или запись в трудовой книжке о работе в детском саду, школе, магазине, ферме. Но такой вариант проверки серьезности намерений желающих принять участие в программе пока только обсуждается.

Кто допускается к участию в программе льготного кредитования

В части семейного и социального положения ограничений нет. Оформить кредит могут молодые, многодетные семьи, учителя, продавцы, работники ферм. При этом соискатель должен подходить под следующие условия:

1. быть гражданином РФ;
2. иметь прописку региона, где обращается за получением кредита;
3. иметь доход, который позволяет погашать заем;
4. иметь положительную кредитную историю.

Это стандартные требования для всех желающих получить финансовую поддержку от государства на покупку жилья в селе.

Требования к недвижимости

Закономерно, что банки захотят узнать реальную стоимость недвижимости, на приобретение которой выдают средства. Поэтому необходимо будет предоставить актуальный оценочный отчет. В случае подтверждения не ликвидности квартиры или дома, их нельзя оформить в качестве залога. Тут придется использовать другую недвижимость, зарегистрированную на заемщика.

Требования к домам для получения кредита на их приобретение:

1. наличие фундамента и крыши;
2. наличие коммуникаций;
3. достаточное количество квадратных метров (определяется по СНиПам в соответствии с количеством членов семьи);
4. дом пригоден для проживания круглый год;
5. жилье не находится в аварийном состоянии, не подпадает под определение «ветхое».

Это стандартный набор требований к домам в сельской местности. Возможно, этот список будет расширен, или скорректирован.

Какие регионы РФ примут участие в программе

Кредиты на приобретение жилья в селах будут выдаваться во всех субъектах Российской Федерации, кроме Санкт-Петербурга и Москвы. Закрытыми для программы останутся муниципальные образования Московской области.

При этом, в постановлении правительства о развитии сельских территорий указан список регионов, которые находятся в приоритете. Он включает следующие субъекты РФ:

1. республики Северного Кавказа;
2. Арктическая зона;
3. Калининградская область;
4. Республика Крым и Севастополь.

На реализацию программы правительство выделило 2,3 трлн. рублей. Регионам предоставляется право компенсировать разницу по процентам из местного бюджета. Это позволит снизить ставку кредитования. О намерении создать максимально благоприятные условия для заемщиков уже сообщили власти Мордовии и Красноярского края. В Ненецком автономном округе уже началась выдача кредитов под 1% годовых.

Какие населенные пункты относятся к сельской местности

Сельская местность – это населенные пункты с небольшим количеством жителей и зарегистрированной недвижимости. Под такое определение подпадают:

• поселки и ПГТ;
• деревни;
• хутора;
• станицы;
• кишлаки;
• аулы.

По сути, разница между этими населенными пунктами заключается только в определении, которое получено исторически. Так в деревнях проживали крестьяне, а в станицах, – казаки.

Также к сельской местности относятся территория между деревнями, станицами, хуторами, которые не имеют дополнительного статуса. Властям разрешено допускать к участию в программе города, население которых не превышает 30 000 человек. При этом, у таких населенных пунктов должны быть тесные связи с соседними поселками. Под этим подразумевается наличие общих объектов инфраструктуры, рабочих мест.

Когда программа начнет действовать

Программа утверждена, и запущена в работу. Она будет действовать с 2020 по 2025 год. Но средства на приобретение недвижимости банки начнут выдавать с 1 января 2020 года. При этом Россельхозбанк и Сбербанк пока не представили программы кредитования, адаптированные под условия программы. Поэтому следует ожидать, что начало выдачи средств затянется.

Важно!

Желающие купить или построить дом в селе могут подавать заявки на получение финансовой поддержки от государства уже 1 января 2020 года.

Куда подавать заявку на получение кредита

Чтобы стать участником программы, необходимо обратиться в официально утвержденный банк-участник. Пока это 2 финансовые организации, но Министерство сельского хозяйства планирует увеличение количества участников. Также можно обратиться в ДОМ.рф (бывший АИЖК). Это государственный институт, созданный для развития жилищного сектора, в том числе за счет выдачи льготных субсидий.

Условия кредитования банков-участников

Официально подтверждено участие в программе Сбербанка и Россельхозбанка. Первый пока не подготовил проект-предложения. Ожидается, что его огласят ближе к концу декабря 2019 года.

Условия Россельхозбанка уже известны:

• срок кредитования – до 15 лет;
• ставка – 3% годовых;
• первоначальный взнос – 10% от полной стоимости объекта недвижимости;
• максимальная сумма – 3 млн рублей. Для Дальнего Востока и Ленинградской области лимит увеличен до 5 млн рублей.

Предположительно ДОМ.рф предложит похожие условия.

Какие нужны документы для оформления льготного кредита

Перечень документов определяется банком. Ориентировочно он включает:

• паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
• справка о доходах (пока неизвестно за какой период);
• копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя;
• свидетельство ИП (если есть) или самозанятого. Эти категории граждан должны предоставить декларацию о доходах;
• военный билет с отметкой о прохождении воинской службы;
• пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии. К участию в программе допускаются граждане в возрасте до 65 лет.

Также желающим получить льготный кредит необходимо предоставить пакет документов по приобретаемой недвижимости:

• отчет о стоимости (срок исполнения от 1 до 3 месяцев, у каждого банка требования индивидуальны);
• паспорт нынешнего владельца;
• документ, подтверждающий право собственности;
• кадастровый и технический паспорт.

Дополнительно может потребоваться предоставление трудовой книжки с отметкой, что претендент работает в сельской местности или соответствующей прописки. Это необходимо для подтверждения серьезности намерений купить или построить недвижимость в селе.

Порядок получения льготного кредита, расчет ежемесячного платежа

Так как средства выдаются государственные, процедура их получения будет несколько отличаться от стандартной. Это следующие этапы:

• подача заявления и пакета документов в банк;
• предоставление дополнительных документов, если заявка одобрена;
• подписание кредитного договора;
• регистрация купли-продажи недвижимости в Росреестре;
• перечисление средств продавцу (уже бывшему владельцу) недвижимости;
• начало выплаты кредита;
• процентную разницу банку компенсирует государство.

Процедура оформления и получения льготного кредита в среднем займет несколько месяцев. Просчитать размер ежемесячного платежа можно на специальном калькуляторе, достаточно заполнить все информационные поля.

Законодательство

Разработанная Министерством сельского хозяйства льготная программа кредитования ориентирована на удержание жителей сел, увеличение их количества. Последнее планируется достичь за счет привлечения городских жителей. Это программа не отдельного банка, а государственная инициатива, которая действует во всех субъектах Российской Федерации.

Важно!

Программа разработана Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ. Ипотечное кредитование под 3% годовых уже утверждена постановлением №696 от 30 мая 2019 года.

Данный документ утверждает программу льготного кредитования и перечень мер, направленных на повышение качества жизни сельских жителей, увеличение их количества. Действовать программа будет с 2020 по 2025 год.

Общая сумма субсидирования составит 2,3 трлн. рублей. Из них 1.0 трлн выделит государство из Федерального бюджета, остальное перечислят местные власти. Программа также ориентирована на оживление строительства в сельской местности. Ставка делается на собственные силы жителей и подрядные организации. Также возможно будет приобретение земельных участков под застройку и даже квартир.

Еще одна цель государственной программы – повысить уровень жизни граждан, проживающих в сельской местности за счет предоставления льготных средств на обустройство и ремонт жилья. В целом, правительство рассчитывает значительно улучшить экономическую ситуацию в сельской местности.