Титульное страхование недвижимости

Титульное страхование избавляет клиентов банков от определенных трудностей при оформлении ипотечных кредитов. Это направление дает некоторые преимущества покупателям недвижимости. С особенностями титульного страхования рекомендуется ознакомиться перед приобретением квартиры или дома, чтобы узнать все нюансы.

Что означает страхование титула

Титулом называется документ, подтверждающий право собственности на недвижимость. При этом нужно понимать, что под страховой случай не попадает утрата права собственности в результате разрушения дома, квартиры пожаром или стихийным бедствием. Тут подразумевается юридическая защита от противоправных действий злоумышленников – незаконное совершение купли-продажи или захват собственности.

Титульное страхование ипотечного жилья защищает добросовестного клиента банка от утраты прав собственности на дом или квартиру. Для этого составляется договор соответствующего образца, где прописывается защита от потери права на собственность в результате дефектов титула.

Такое страхование покрывает все издержки, связанные с подобной проблемой. Это реальная экономия средств владельца ипотечной недвижимости. Если титульное страхование отсутствует, то расходы покрываются собственником недвижимости. В противном случае судебных разбирательств не избежать, что также связано с затратами.

Практика свидетельствует о том, что, в большинстве случаев, оспариваются договоры купли-продажи. При аннулировании этого документа заказчик получает компенсационную выплату по страховому случаю. Законодательство РФ предусматривает и другие случаи аннулирования договора купли-продажи:

1. Покупатель приобрел недвижимость, но не получил от продавца должных прав. Такой случай называется мнимой сделкой.
2. Нарушение действующих законодательных норм при оформлении сделки.
3. Документ на право собственности подписан человеком, который официально признан недееспособным и не имеет права подписывать подобные бумаги.
4. Продавец недвижимости – гражданин, который не достиг совершеннолетия, и заключил сделку без поручителей (это чаще всего родители).
5. Недвижимость была продана в результате обманных действий или введения в обман.

Выше представлены наиболее распространенные случаи аннулирования договора купли-продажи недвижимости. Существуют и частные ситуации, которые приводят к аннулированию документа.

Стоимость страхования титула при оформлении ипотеки

Сегмент ипотечного кредитования стремительно развивается, предоставляя гражданам РФ возможность приобретать собственное жилье. Также расширяются возможности клиента. Банки разрабатывают программы под различные требования и уровень доходов. Клиент выбирает наиболее выгодные для себя условия.

Одним из основополагающих критериев выбора в современном сегменте ипотечного кредитования является стоимость титульного страхования. Для его расчета берется рыночная стоимость покупаемого объекта недвижимости. Точный расчет суммы осуществляется двумя способами:

1. Берется цена недвижимости указанная в договоре купли-продажи.
2. Цена определяется через бюро технической инвентаризации.

Профильные компании стремятся предоставить клиентам наиболее выгодные условия титульного страхования. В среднем ставка варьируется в пределах 0,5–1.0%, что приемлемо для граждан с разным уровнем дохода. Еще один плюс – возможность оформить договор титульного страхования на несколько лет. Это гарантия отсутствия рисков, которые могут привести к потере имущественных прав.

Что дает титульное страхование

Услуга набирает популярность, предоставляет покупателю недвижимости ряд преимуществ. Профильные эксперты проанализировали рынок и вывели следующие плюсы титульного страхования:

1. Владелец недвижимости получает юридическую поддержку страховой компании в случае судебных разбирательств, связанных с оспариванием действительности договора купли-продажи.
2. Страховая компания стремится снизить возможные риски, поэтому детально изучает приобретаемый клиентом объект недвижимости. Это исключает возможность покупки квартиры, дома с проблемами юридического характера.
3. Цена страхового полиса может соответствовать рыночной стоимости недвижимости, а не указанной в договоре купли-продажи. Это создает определенные выгоды для клиента.
4. Прозрачность оформления полиса исключает переплаты.

Клиент получает перечисленные выше преимущества только при оформлении титульного страхования в проверенной страховой компании или надежном банке. Выгодные условия созданы Сбербанком и банком ВТБ. Это крупнейшие финансовые учреждения РФ, которые подтвердили на практике свою надежность.

Какие компании страхуют титул

Практически все страховщики сегодня страхуют титул при покупке недвижимости. Условия почти ничем не отличаются, но у каждой компании есть специфические особенности работы.

ВСК или «Страховой Дом ВСК»

Страховщик предлагает выгодные условия для клиентов. Это низкая процентная ставка, что обеспечивается востребованностью услуги, и минимальный пакет документов. Последнее значительно упрощает процедуру оформления полиса.

Ренессанс

Компания также предлагает выгодные условия страхования титула. Узнать подробную информацию можно на официальном сайте страховщика или позвонив на горячую линию.

Ингосстрах

Титульное страхование – профильное направление деятельности компании. Поэтому условия тщательно прорабатываются, чтобы удовлетворить требования широкой аудитории клиентов.

СОГАЗ

У этой компании титульное страхование также является профильным направлением деятельности. Поэтому клиентам гарантируется прозрачность и безопасность оформления сделки.

АльфаСтрахование

Компания длительное время работает на страховом рынке РФ. Она отличается повышенным вниманием к деталям и высоким качеством обслуживания. Клиентам предоставляется возможность оформить титульную страховку на срок от 1 года до 10 лет.

РЕСО Гарантия

Страховщик ориентирован на широкую клиентскую аудиторию, поэтому предлагаемые условия удовлетворят даже требовательных клиентов. Основное преимущество – индивидуальный расчет стоимости пакета услуг.

Росгосстрах

Компания предлагает приемлемую стоимость услуг и комплексный подход к их предоставлению. Страховщик гарантирует индивидуальный подход к клиенту, удовлетворение потребностей. Процентная ставка определяется стоимостью объекта недвижимости.

Обязательно ли титульное страхование

Действующее законодательство не обязывает клиентов банков при оформлении ипотечного кредита заключать договор страхования титула. Но это желательное условие, так как покупатель недвижимости избавляется от финансовых потерь, которые связаны с оформлением договора купли-продажи. Пример – признание судом недействительности права собственности.

Подобные проблемы возникают достаточно часто, и финансовая поддержка со стороны страховой компании не будет лишней. Это также юридическая помощь. Банки выдвигают собственные требования к оформлению ипотечных кредитов, поэтому рекомендуется внимательно изучать условия, включая раздел о страховании.

Важно!

Титульное страхование – это распространенная услуга, но ее использование не обязательно. Выбор зависит только от клиента. Оформление договора связно с дополнительными расходами, но снижает юридические и финансовые риски.

Алгоритм расчета стоимости договора титульного страхования

Стоимость титульного страхования рассчитывается индивидуально, так как зависит от нескольких факторов:

1. Срок действия договора. Заключение на длительный срок снижает цену.
2. Цена недвижимости и факторы определяющие ее. На их основании специалисты страховщика осуществляют расчет стоимости договора.
3. Процентная ставка по ипотеке влияет на цену титульного страхования, поэтому следует внимательно изучать профильные программы банков.
4. Дополнительные условия.

Можно самостоятельно рассчитать стоимость договора с помощью специального калькулятора. Такую услугу предоставляет Сбербанк.

В каких еще сферах используется титульное страхование

Это распространенная услуга, востребованность которой растет. Помимо сферы ипотечного кредитования она используется для:

• страховки автомобиля, купленного в кредит.
• страхования земельного участка, который приобретен за наличные средства или в кредит. Это актуально, так как именно в этой сфере фиксируется наибольшее количество махинаций.
• страхование правоустанавливающих и ценных бумаг.

Каждый вид страхования имеет определенные особенности, которые рекомендуется знать. Это касается юридических и финансовых аспектов. По последним каждый клиент Сбербанка получает бесплатную консультацию.

Отзывы реальных клиентов

Мнение о титульном страховании у большинства клиентов положительные.

Виталий 35 лет Ярославль: «Одобрили ипотеку на приобретение большой квартиры. Консультанты в банке порекомендовали воспользоваться услугой титульного страхования, чтобы защититься от возможного мошенничества. Я проконсультировался с независимыми юристами, которые подтвердили актуальность оформления договора титульного страхования и его действенность. Прислушался, оформил и не пожалел».

Светлана 42 года Москва: «Наконец пришло время расширить жилплощадь. Перед покупкой новой квартиры, по совету родственников, обратилась в компанию для оформления договора на титульное страхования. Они проверили недвижимость, и выявили юридические проблемы (она была продана по сомнительной доверенности). Подыскала другую квартиру, купила без проблем, договор заключила на несколько лет, и чувствую себя защищенной от незаконных деяний злоумышленников».